التكنولوجيا المالية
منصة إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة
فهم المشروع الأولي
التحدي
تجزئة وعدم كفاءة في تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة بسبب عمليات التحقق من الهوية اليدوية، والتوثيق، وعمليات التحقق.
المؤسسات المالية
تواجه صعوبة في عمليات الانضمام اليدوية والمجزأة للشركات الصغيرة والمتوسطة والتحقق من الهوية، مما يؤدي إلى تكاليف عالية وتأخيرات ومخاطر الامتثال.
الشركات الصغيرة والمتوسطة
تواجه رحلة تمويل معقدة وغير واضحة، مع معدلات رفض عالية وأوقات استجابة طويلة.
الجهات التنظيمية
تحتاج إلى توحيد وإمكانية التدقيق في عمليات إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة
الحل
منصة رقمية بين الشركات توحد وتؤتمت التقييم المسبق للشركات الصغيرة والمتوسطة، من جمع البيانات والتحقق إلى تسليم الملف الجاهز للبنك
النتيجة
إقراض سريع ومتوافق وقابل للتوسع للشركات الصغيرة والمتوسطة يفيد المؤسسات المالية والشركات الصغيرة والمتوسطة والجهات التنظيمية.
تأثير العملية الحالية
لقد جمعنا بعض المقاييس الرئيسية للسوق التي تسلط الضوء على التأثير الحقيقي وعدم الكفاءة الناجم عن غياب حل إقراض مؤتمت للشركات الصغيرة والمتوسطة، لضمان كيفية تقديم القيمة لأصحاب المصلحة الرئيسيين.
01
60%
من المؤسسات المالية تبلغ عن فقدان العملاء بسبب بطء أو عدم كفاءة عمليات التحقق من الهوية/الانضمام.
02
70%
من المؤسسات المالية أبلغت عن رفض ملفات العملاء من قسم المخاطر بسبب عدم الوضوح وعملية التحقق من الهوية.
03
50%
من المؤسسات المالية تبلغ أن مراجعات التحقق من الهوية لا تزال أقل من 60٪ مؤتمتة.
مفهوم الحل
ستعمل المنصة كوسيط رقمي موثوق بين الشركات الصغيرة والمتوسطة والمؤسسات المالية من خلال تقديم:
#1
الاستقبال الرقمي والتحقق من الهوية
- نماذج/استبيانات رقمية منظمة
- تحميل الوثائق (الشركات، الهوية، المالية).
- التحقق المؤتمت (فحوصات التنسيق، الاكتمال).
- قوالب موحدة تتماشى مع متطلبات المؤسسات المالية.
#2
التحقق من الوثائق
- فحوصات الوثائق المؤتمتة
- التحقق المتقاطع مع قواعد البيانات الحكومية/الطرف الثالث
- التوقيعات الرقمية وتخزين محمي من العبث.
#3
زيارة الموقع والتحقق الميداني
- تعيين المهام للموظفين/الوكلاء للقيام بالتفتيش في الموقع.
- دمج تلقائي لتقارير الزيارة في ملف ائتمان العميل.
- لوحة تحكم للمشرف لمراقبة حالة الزيارات الميدانية والموافقات.
#4
التحكم في الوصول
- التحكم في الوصول بناءً على الدور لضمان الوصول بأقل امتيازات.
- تخصيص المهام (من يقوم بماذا، المواعيد النهائية، تتبع الحالة).
- سجل تدقيق شامل (كل إجراء مسجل: من شاهد، عدل، أو وافق).
#5
توليد ملف التقييم المسبق
- توحيد جميع بيانات الشركات الصغيرة والمتوسطة، الوثائق، تقارير الزيارات الميدانية، والمدخلات المالية.
- تنسيق مؤتمت إلى ملف ائتمان جاهز للبنك.
#6
التكاملات
- واجهات برمجة التطبيقات مع مكاتب الائتمان للتحقق من الدرجات.
- واجهات برمجة التطبيقات مع السجلات الحكومية (مثل وزارة التجارة، زاتكا، منشآت، التأمينات الاجتماعية، نفاذ…إلخ).
- واجهات برمجة التطبيقات مع الجهات التنظيمية
- واجهات برمجة التطبيقات مع أنظمة الإقراض الداخلية للمؤسسات المالية.
#7
مخاطر الائتمان والتسجيل
- دمج سياسات الائتمان للمؤسسات المالية في المنصة.
- دعم القرار المؤتمت (الموافقة/الرفض/إشارات المراجعة).
- نماذج تسجيل قابلة للتخصيص حسب شهية المخاطر للمؤسسات المالية.
#8
نظام الإنذار المبكر
- مراقبة أداء أعمال الشركات الصغيرة والمتوسطة (المالية، الفواتير، الدوران).
- كشف المخاطر البيئية/القطاعية (الركود الاقتصادي، التغيرات التنظيمية).
- تنبيهات وإشعارات لمحفزات المخاطر.
#9
الامتثال والأمان
- تشفير شامل للبيانات أثناء النقل والتخزين.
- التعامل مع البيانات والتخزين المتوافق مع قانون حماية البيانات الشخصية.
- المصادقة الثنائية للمستخدمين.
- سجلات تدقيق آمنة ومراقبة.
- اختبارات اختراق منتظمة وفحوصات الثغرات.
#10
التقارير ولوحات التحكم
- لوحات التحكم للمؤسسات المالية (خط أنابيب طلبات الشركات الصغيرة والمتوسطة، حالة الملفات، إشارات الامتثال).
- تحليلات للشركات الصغيرة والمتوسطة (تقدم الطلب، المتطلبات المفقودة).
- التقارير التنظيمية (تقارير مهيأة مسبقًا للامتثال).
عرض القيمة
المفتاح لإرضاء الناس ليس الاتفاق، بل التوافق – بمجرد معرفة قيمهم، يصبح كل شيء ممكنًا
المؤسسات المالية
- كفاءة التكلفة
- السرعة والإنتاجية
- الامتثال والمخاطر
- قرارات ائتمانية أفضل
مالك الحل
- مصادر الإيرادات
- أصول البيانات
- تحديد الموقع في السوق
- شريك موثوق للمؤسسات المالية
الشركات الصغيرة والمتوسطة
- رحلة مبسطة
- تقليل الرفض
- الوصول إلى التمويل
- الشفافية
الجهات التنظيمية
- التوحيد
- إمكانية التدقيق
- الامتثال
- الإشراف على السوق
